値段が動く架空の商品を、毎月1万円ずつ買います。1個1,000円なら10個、500円なら20個。金額をそろえると、安いときほど多く、高いときほど少なく買うことになります。

おかねちゃん同じ3万円でも、結果は変わる。「下がったまま」も押してみてね。多く買えても、最後の値段によっては元本を下回るんだ。

決まった金額を定期的に投資する方法は、ドル・コスト平均法と呼ばれます。名前よりも「同じ金額で、買う時期を分けている」と覚えるとわかりやすいね。

ひとつめの例では、3万円で40個買えたので、1個あたりの平均購入単価は750円です。最後の価格が1,000円ならプラス。でも、値段が戻る保証はありません。

「下がったまま」の例では50個を持っていても、1個500円なので評価額は25,000円。投資した3万円より5,000円少なくなっています。買える数が増えることと、利益が出ることは分けて見たいところです。

「積立」という買い方と、「投資信託や株」という中身。それぞれを知ると、自分が何をしているのかが見えてきます。

大きな金額を設定することが、頑張っている証拠になるわけではありません。家計や使う予定を踏まえて、続け方を考えてみよう。

1. 01　何のために、いつ使いたい？

   近いうちに必要なお金まで、値動きする商品に回していないかな。使う時期を先に決めると、お金の置き場所を考えやすくなります。

2. 02　生活を圧迫しない金額？

   毎月の収支と、急な出費への備えを確認。周りの金額より、自分の暮らしに合うかを大切にしよう。

3. 03　中身を説明できる？

   何に投資する商品か、費用はいくらか、どんなときに値下がりしそうか。わからないところは、そのまま学ぶテーマにできます。

設定したら永久に同じ額で続けなければいけない、ということでもありません。収入や家族の予定が変わったら、金額や計画を見直すことも大切です。

おかねちゃんと目指したいのは、誰かの「これで大丈夫」に丸ごと任せることではなく、自分の選び方に、ひとつずつ理由を持てること。今日の体験も、そのための練習です。