給料日前に3万円が残った。でも、来月は車の保険の支払いがある。子どもの入学準備で、まとまった出費も予定している。

そんなとき、残高だけを見て「3万円を投資できる」と決めると、あとから使いたいお金が足りなくなるかもしれません。

まずは、こうしたお金と、当面使う予定のないお金を分けて考えてみよう。金融庁の教材でも、投資は生活資金とは別の余裕資金で行うことが説明されています。

備えに必要な額は、収入の安定性や家族の人数、すでにある貯蓄などで変わります。「誰でも月いくら」という、ひとつの答えにはなりません。

おかねちゃん「余ったお金」は、ただ残っているお金とは少し違う。これから使う予定を確かめて、それでも残るかを見てみよう。

ある家庭で、毎月の生活費や返済を払ったあと、3万円が残ったとします。でも、その3万円には、まだ分けていない予定がありました。

年に12万円の支払いに備えて、月1万円を取り分ける。さらに、この家庭では急な出費への備えを増やすために、もう1万円を分けることにした。すると、まだ用途を決めていないお金は1万円になります。

この1万円についても、「ほかに使う予定はない？」「すでにある備えで足りそう？」と確認してから、投資を検討するか、現金で残すかを考えます。

残高を見る → 予定を分ける → 残った分の使い方を考える。この順番にすると、「投資のために、暮らしに必要なお金まで使っていた」という事態を避ける助けになります。

家計に余裕がありそうでも、金額だけで決めずに、値下がりしたときのことも考えてみよう。株式や投資信託は、元本割れする可能性があります。

※単純な計算例です。手数料・税金・分配金などは考慮していません。20％は予測でも最大損失でもなく、実際にはもっと下がることもあります。

「このお金が減っても、家賃や予定している支払いはできる？」「必要な時期まで、値下がりしていても困らない？」。答えが曖昧なら、金額を小さくすることや、今は投資に回さず整理を続けることも選択肢です。

いったん決めた額も、収入や家族の予定が変われば見直していい。投資額は、頑張りの点数ではありません。自分の暮らしに合う範囲を考えることが、続け方を選ぶ土台になります。