ここでは、投資に使うと決めた30万円があるとします。A社だけに30万円を投資する場合と、A・B・C社に10万円ずつ投資する場合を比べます。

①から順にタップしてみてね。同じ会社の値動きでも、そこに置いた金額によって、全体への影響は変わるよ。

おかねちゃんA社の値動きは同じでも、全体への影響は違う。「どの会社？」に加えて、「そこに、いくら？」も大切なんだね。

②では、1社に集中すると9万円の減少。3社に同じ額ずつ分けた場合は、A社の減少分が3万円なので、全体の減少も3万円になりました。B・C社が動かなかった、という条件での違いです。

一方、③のように全社が同じ割合で下がれば、分けていても合計は同じ21万円。④では、上がったA社に集中したほうが増えています。

分散は「いつでも一番もうかる方法」ではありません。ひとつの投資先の不調で、お金全体が大きく左右されるのを抑えるための考え方です。

投資先を分けることを、分散投資といいます。大切なのは、買った数だけではなく、何にどのくらい分けているか。

1. 01　金額が、偏っていない？

   3社持っていても、30万円のうち27万円がA社なら、9割がA社です。名前が3つ並んでいても、A社の動きに大きく影響されます。

2. 02　同じ出来事に、弱くない？

   同じ業種の会社ばかりなら、業界全体への逆風を一緒に受けることがあります。業種や国・地域、資産の種類など、何に偏っているかも見てみよう。

3. 03　中身が、重なっていない？

   違う名前の投資信託でも、主な投資先が似ていることがあります。月報や目論見書で、組み入れている銘柄や割合、投資対象を確かめよう。

金融庁も、値動きが異なる複数の資産に分けることで、価格の変動をある程度抑える考え方を紹介しています。

ただし、分散していても損失は出ます。広く相場が下がるときには、一緒に値下がりすることもあるよ。分けた数が増えたら、元本が保証されるわけではありません。

「分散しなきゃ」と急いで商品を増やす必要はありません。まずは、手元のメモに置き先と金額を書いてみよう。

好きな会社を応援する気持ちも、家族で楽しみたい予定も、大事にしたい。だから、「よい会社を見つける」だけでなく「自分のお金の配分を考える」視点も育てていこう。