株を買うのは、その会社の株主になること。ここでは、個々の会社の株を自分で選んで買う「個別株」の話をします。

投資信託を買うのは、多くの人から集めたお金を、決められた方針に沿って運用する商品を選ぶこと。その中身には、株式や債券などがあります。

※仕組みを簡略化した図です。投資信託の図は複数の会社の株を持つ例。実際の投資先や数・割合は商品ごとに異なります。個別株も、自分で複数の会社を組み合わせられます。

「株か、投資信託か」は、まったく関係のない二択ではないんだね。同じ会社でも、その株を直接持つ方法と、投資信託を通じて投資する方法があります。

投資信託では、商品ごとの運用方針に沿って運用会社が投資先を管理します。買う人は、その商品の方針や中身を確認して選びます。

仕組みの参考：東証「株主とは？」／資産運用業協会「投資信託とは」

複数の投資先に分けて、特定の投資先への偏りを抑えるのが「分散」の考え方です。投資信託はその方法のひとつですが、商品によっては、特定の国や業種などに投資先が偏ります。

「投資信託をいくつも持っているから分散できた」とは限りません。中身が似ていないかまで見てみよう。分散しても損失をなくせるわけではなく、個別株・投資信託のどちらにも元本割れの可能性があります。

参考：金融庁「資産形成の基本」

おかねちゃん「プロに任せる商品」でも、何も知らなくていいわけではないよ。何に投資して、どんな費用やリスクがあるかは、自分でも見ていこう。

「投資信託を買っています」と聞いて、前ならそこで終わっていた会話。今日からは「中身はどんな会社や資産なんだろう？」と考えられる。

「この会社の株が人気」と見かけたら、「何をしている会社？」「なぜその値段なんだろう？」と、次の疑問が浮かぶ。

誰かのおすすめを、そのまま自分の答えにしなくてもいい。こうして自分が確かめたいことを持てるのも、学ぶうれしさです。

前回思い浮かべた、家族との時間や自分の楽しみ。そのためのお金をどう準備するか考えるときも、使う時期、家計の余裕、値下がりへの備えから整理していこう。

名前のイメージで選ぶ前に、
「中身は何？」をひとつ聞いてみる。